- Sinds 2015: Bewakers van Zakelijke Integriteit
- Ma - vr: 9:00 - 17:00
Storingsvrij | Systeemstatus-Register
Voordat u op rekening levert, wilt u weten of uw klant betaalt. Jaarcijfers laten het verleden zien. Het register van STZB laat zien of een bedrijf nú betalingsachterstanden heeft bij andere ondernemers.
Een kredietcheck bedrijf is de snelste manier om te bepalen of u veilig op rekening kunt leveren aan een nieuwe of bestaande zakelijke klant. Bij STZB ziet u of een onderneming actuele, geverifieerde betalingsachterstanden heeft bij andere ondernemers. Dat zegt meer over het werkelijke betaalgedrag dan een jaarrekening van anderhalf jaar oud. Met de Bedrijfsmonitor houdt u klanten daarna automatisch in de gaten.
Op deze pagina leest u waarom een kredietcheck op een bedrijf loont, wat er in een rapport staat, hoe u de uitkomst gebruikt en hoe u een kredietcheck combineert met andere bronnen.
Inhoudsopgave
Een kredietcheck is een controle van de kredietwaardigheid van een onderneming. U bepaalt ermee of en onder welke voorwaarden u een zakelijke relatie aangaat. Zodra u een klant laat betalen ná levering, verleent u in feite krediet. Bij een factuur met een termijn van 30 dagen leent u de klant een maand lang het factuurbedrag. Een kredietcheck bedrijf beantwoordt dus de vraag: krijg ik dit geld terug?
Hoe groter het bedrag en hoe langer de betalingstermijn, hoe belangrijker die vraag wordt. Een kredietcheck bedrijf kost een paar minuten, een oninbare factuur kost u de marge van vele andere orders. Voor een factuur van € 10.000 bij een marge van 10% moet u immers € 100.000 extra omzet draaien om het verlies goed te maken.
Traditioneel kijkt een kredietcheck naar twee bedrijfseconomische begrippen: liquiditeit (kan het bedrijf zijn rekeningen op korte termijn betalen?) en solvabiliteit (kan het op lange termijn aan al zijn verplichtingen voldoen?). Op onze pagina credit check leggen we die begrippen uitgebreid uit. STZB voegt daar een derde vraag aan toe: betaalt het bedrijf op dit moment daadwerkelijk zijn rekeningen?
Uit marktonderzoek van STZB blijkt hoe groot het risico is:
| Uitkomst marktonderzoek | Cijfer |
|---|---|
| Bedrijven met regelmatig last van wanbetaling | 55% |
| Bedrijven die vooraf geen kredietcheck doen | 56% |
| Gemiddeld gemist per bedrijf door wanbetaling | € 49.797 |
| Gemiddeld gemist bij bedrijven met 100+ medewerkers | € 199.381 |
Meer dan de helft van de ondernemers levert dus zonder te weten of de klant betaalt, terwijl een vergelijkbaar deel regelmatig met wanbetaling te maken krijgt. Een kredietcheck vóór de eerste levering voorkomt dat u krediet verleent aan een partij die al bij anderen niet betaalt. Bekijk de volledige resultaten op marktonderzoek en zakelijke kredietcheck in cijfers.
De meeste kredietrapporten baseren hun score op de jaarrekening. Dat is waardevol, maar heeft twee nadelen: de cijfers zijn vaak maanden oud, en ze laten zien of een bedrijf kan betalen, niet of het wil betalen.
| Kredietrapport op jaarcijfers | STZB-register | |
|---|---|---|
| Bron | Jaarrekening, historische cijfers | Meldingen van andere ondernemers |
| Actualiteit | Vaak maanden oud | Actueel |
| Laat zien | Of een bedrijf kan betalen | Of een bedrijf daadwerkelijk betaalt |
| Verificatie | Geschat of berekend | Geverifieerde achterstanden |
Een bedrijf kan op papier gezond lijken en toch al weken achterlopen met betalen, bijvoorbeeld omdat een grote klant zelf niet betaalt. Andersom kan een jong bedrijf zonder jaarrekening prima betalen. Het STZB-register vult een kredietrapport aan met wat er nu gebeurt.
Zoek op bedrijfsnaam of KvK-nummer. Alle bedrijven die bij de KvK zijn ingeschreven, staan in de Achterstandendatabank. Vindt u het bedrijf niet, controleer dan de schrijfwijze of zoek op KvK-nummer.
In het rapport ziet u de actuele bedrijfsgegevens, zoals u die ook in een uittreksel van het Handelsregister vindt, plus alle geregistreerde en actieve betalingsachterstanden van het bedrijf.
Bij het opvragen van een rapport kunt u het bedrijf direct in de Bedrijfsmonitor plaatsen. U ontvangt dan een e-mail bij nieuwe betalingsachterstanden, ook bij nevenvestigingen en gerelateerde handelsnamen, en optioneel bij faillissement of surseance.
U ziet niet wie de achterstand heeft gemeld: de bedrijfsgegevens van melders zijn alleen zichtbaar voor STZB en voor de betreffende debiteur. Lees meer over de Achterstandendatabank.
| Uitkomst | Advies |
|---|---|
| Geen achterstanden | Lever op uw normale voorwaarden en zet de klant in de Bedrijfsmonitor. |
| Eén kleine achterstand | Lever, maar met een kortere betalingstermijn of een lagere kredietlimiet. Volg de klant via de Bedrijfsmonitor. |
| Meerdere achterstanden | Vraag vooruitbetaling of een aanbetaling, of zie af van de opdracht. |
| Al een openstaande factuur | Meld de betalingsachterstand zodat de debiteur een vooraankondiging krijgt. |
Voor grote opdrachten of langdurige kredietrelaties loont het om meerdere bronnen te combineren:
Samen geven deze bronnen een volledig beeld: het bedrijf bestaat, staat er financieel goed voor en betaalt zijn rekeningen ook echt.
De meeste ondernemers doen een kredietcheck alleen bij een nieuwe klant, als ze dat al doen. Maar juist vaste klanten zorgen vaak voor de grootste schade: u levert meer, de bedragen lopen op en u vertrouwt erop dat het goed komt. Ook betalende klanten kunnen in de problemen raken, bijvoorbeeld door het wegvallen van een grote opdrachtgever.
Daarom adviseren wij:
Een rapport zonder achterstanden is een goed teken, maar let bij een kredietcheck bedrijf ook op deze signalen. Komen er meerdere tegelijk voor, wees dan extra voorzichtig:
Vermoedt u fraude? Dan kan STZB u via de Fraudedatabank in contact brengen met andere gedupeerden.
In de bouw lopen projectfacturen snel op tot tienduizenden euro’s en wordt vaak in termijnen gefactureerd. Een kredietcheck op het bedrijf vóór de start van een project, en een nieuwe check bij elke termijnfactuur, voorkomt dat u halverwege een project ontdekt dat de opdrachtgever al bij anderen achterloopt.
Groothandels leveren vaak aan honderden afnemers met een kredietlimiet per klant. Een kredietcheck bij het openen van een klantaccount en doorlopende monitoring van de grootste afnemers zijn hier standaard.
Vervoerders hebben hoge vaste kosten en lange ketens van onderaannemers. Een opdrachtgever die niet betaalt, kan een vervoerder snel in de problemen brengen. Check daarom ook bevrachters en tussenpersonen.
Bureaus, consultants en zzp’ers werken vaak eerst weken en factureren daarna. Juist voor hen is een kredietcheck bedrijf vóór de start van de opdracht een kleine moeite met een groot effect.
Ja. Het controleren van de kredietwaardigheid van een zakelijke relatie is een normaal onderdeel van verantwoord ondernemen. STZB verwerkt gegevens volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de gedragscode van handelsinformatiebureaus. Bij eenmanszaken en zzp’ers kunnen bedrijfsgegevens ook persoonsgegevens zijn; die worden met extra zorg behandeld. Lees meer in onze privacyverklaring.
Wat u niet mag, is de informatie uit het register voor andere doelen gebruiken dan het beoordelen van zakelijke relaties, of doorgeven aan derden die geen deelnemer zijn.
Een fictief voorbeeld ter illustratie. Een groothandel in installatiemateriaal krijgt een eerste bestelling van € 18.000 van een nieuwe installateur. De installateur wil binnen twee dagen geleverd krijgen en vraagt een betalingstermijn van 30 dagen.
De groothandel doet eerst een kredietcheck op het bedrijf. Het rapport toont twee actieve betalingsachterstanden bij andere leveranciers, beide ouder dan 60 dagen. De groothandel besluit de order te leveren tegen vooruitbetaling van 50% en de rest bij levering. De installateur gaat akkoord en betaalt.
Drie maanden later ontvangt de groothandel via de Bedrijfsmonitor een melding: de installateur is failliet verklaard. Doordat de groothandel geen krediet had verleend, is er geen schade. Zonder kredietcheck had er € 18.000 op het spel gestaan.
Een kredietcheck bedrijf vertelt u of u kunt leveren; een kredietlimiet bepaalt hoeveel. Een praktische werkwijze:
Leg de limiet vast in uw administratie of ERP-systeem, zodat orders boven de limiet automatisch worden tegengehouden. Voor systeemkoppelingen biedt STZB ook een API.
Om bedrijven te kunnen checken, wordt uw organisatie deelnemer van STZB:
Als deelnemer kunt u dus niet alleen een kredietcheck bedrijf doen, maar ook zelf een wanbetaler melden en een steunvordering zoeken. Liever eerst uitleg? Maak een afspraak of bel 085 – 303 47 20.
Kortom: iedere ondernemer die een ander bedrijf laat betalen ná levering, verleent krediet. Voor al die ondernemers is een kredietcheck bedrijf geen luxe, maar een basisonderdeel van goed debiteurenbeheer. Het kost weinig tijd, voorkomt veel zorgen en geeft u een sterkere positie in de onderhandeling over betalingsvoorwaarden. Een klant die weet dat u checkt, betaalt bovendien vaak beter.
Een kredietcheck is de eerste stap. Met deze maatregelen beperkt u uw risico verder:
Een kredietcheck is een controle van de kredietwaardigheid van een bedrijf. Daarmee bepaalt u of en onder welke voorwaarden u een zakelijke relatie aangaat. STZB laat daarbij zien of het bedrijf actuele betalingsachterstanden heeft bij andere ondernemers.
Zoek het bedrijf op naam of KvK-nummer op in de Achterstandendatabank van STZB en vraag een rapport op. Combineer dit met het Handelsregister, het Centraal Insolventieregister en de jaarcijfers voor een volledig beeld.
Nee. Zoekacties, opgevraagde rapporten en het monitoren van bedrijven zijn niet zichtbaar voor de bedrijven die u controleert.
Ja. Alle ondernemingen die in het Handelsregister van de KvK staan, zijn te vinden, ook eenmanszaken en zzp’ers.
Bij voorkeur vóór de eerste levering en daarna doorlopend. Met de Bedrijfsmonitor krijgt u automatisch een melding bij een nieuwe betalingsachterstand.
Het opvragen van rapporten en het gebruik van de Bedrijfsmonitor zijn onderdeel van het deelnemerschap van STZB. Vraag een gesprek aan voor de voorwaarden voor uw organisatie.
Ja. Via de API van STZB kunt u betalingsachterstanden controleren en meldingen ontvangen in uw eigen systeem.
Nee. STZB richt zich uitsluitend op zakelijk betalingsverkeer tussen ondernemingen.
Er is geen verschil: credit check is de Engelse term voor dezelfde controle van kredietwaardigheid.
Weet met wie u zaken doet
Als deelnemer van STZB checkt u zakelijke klanten op actuele betalingsachterstanden en ontvangt u meldingen via de Bedrijfsmonitor.
Als deelnemer van STZB checkt u zakelijke klanten op actuele betalingsachterstanden en ontvangt u meldingen via de Bedrijfsmonitor.
Of bel: 085 – 303 47 20
Werkdagen 09.00 – 17.00 uur